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网上个人银行专业版和网上个人银行大众版的区别

xz1080 • • 投稿

21世纪资管研究院研究员 杨希

大财富管理转型浪潮下，数字化转型的进程中，手机银行APP作为商业银行零售业务的重要“窗口”，成为了银行财富管理服务触达个人客户的重要渠道。

当财富管理业务体系不断演变升级，手机银行建设能否跟上业务进化的脚步？近日，21世纪资管研究院就商业银行手机银行app的财富管理板块构建情况展开了评测，测评从客户视角出发，对各行手机银行财富管理板块的相关架构及功能做评测与对比。此为第二期。

本期评测对象为招商银行、中信银行、浦发银行和平安银行的手机银行App。

在大财富管理转型中，招商银行的辨识度最高，招商银行提出了“大财富管理、数字化运营和开放融合”的招商银行3.0模式，向着做大轻资本的财富管理业务加速转型。

中信银行致力于成为“客户首选的财富管理银行”，以财富管理为核心牵引打造“新零售”。为此，中信银行不仅对组织机构进行了大刀阔斧的改革，还引入了专业人才。在中信金控正式成立的当下，未来潜力不容小觑。

浦发银行发力财富管理转型的着力点在于科技。通过深化“最智能的财富管理银行”建设，促进 MAU 向 AUM 转化。

平安银行的零售转型启动自2016年末。鲜明的平安特色体现在，平安银行志在快速推进“高质量、高产能、高收入”懂保险的财富管理队伍建设，为私行及财富管理业务的可持续增长开拓新赛道。

网上个人银行专业版和网上个人银行大众版的区别

4、在招商银行App中，存款、理财、基金和保险均建有单独的二级页面，用户可通过点击“财富”页面的常用功能键到达。每个二级页面除了分类展示推荐产品外，都可以查看对应持仓。

在单支产品展示方面，21世纪资管研究院随机挑选了存款、理财、基金和保险产品进行测评。

App存款页面展示清晰。自上至下可选择账户、选择产品、确定存入金额等。页面顶部显示该存款产品规则要点，可点击“更多规则”查看详细介绍，部分页面下方还设置有“常见问题”区域，对关键问题解释相对清晰。

在理财产品方面，App展示也非常详细。自上之下依次展示产品名称、代码、业绩比较基准、投资期限等关键要素，并对部分口径加以说明。以可视化时间线展示产品起售、截止、预计可赎回等关键时间节点。随后页面对同系列产品收益进行展示，再向下是详细的交易规则，对于同业较少呈现的业绩报酬计提规则也加以明确，最下方是“常见问题”。整体来看，招行App理财产品展示页面非常详尽。不尽完美之处可能只有产品档案了，部分页面仍有进一步优化空间。

网上个人银行专业版和网上个人银行大众版的区别

在基金产品方面，App的页面建设也相对完善。客户除了可自主筛选外，招行还提供“五星之选”优选板块，推荐优质产品。此处也可直接带入客户经理和在线客服。单支产品展示较为清晰，收益情况、业绩走势、基金经理等情况，均可分类查看，信息较为完善。在产品评价方面，部分产品页面还设有“招行解读”板块，对基金的业绩进行复盘，对不同持有时长下的盈利情况进行分析，展示直观。

网上个人银行专业版和网上个人银行大众版的区别

总体来看，招行手机银行App“财富”板块产品条线清晰，产品种类丰富。页面建设“细节之处见功力”，客服的带入、产品的展示、关联功能的跳转均相对适当且清晰。个别页面仍有优化空间，但总体“瑕不掩瑜”。

浦发银行（版本号11.3.9）：产品交互有创新，但整体体验不流畅

2021年度报告显示，浦发银行个人客户（含信用卡）突破1.38亿户，AUM 个人金融资产余额（含市值）3.87万亿元，个人客户持有的理财产品余额10,344亿元，基金保有量1,860亿元，保险资产迈上千亿台阶；报告期财富收入67.57亿元。

浦发银行表示，该行深化“最智能的财富管理银行”建设，有效促进 MAU 向 AUM 转化。精心打磨“数字理财专员”，累计促活客户4,900万人次。

1、浦发银行手机银行App有“首页、资讯、财富、生活、我的”五大频道。在“财富”页面顶部，是搜索栏和产品推荐，产品推荐区域滚动推荐两款“稳健精选”产品。在推荐区下方，是常用键区域，此处共有9个功能，包括“理财产品、基金”等产品条线和“财富规划、收益升级”等工具，以及一个“更多”按钮，点击可查看投资理财全部功能。

常用功能区后，自上至下有多个产品展示区块，展示各有侧重。譬如“我的关注/足迹”板块可点击查看客户关注或浏览过的产品，最下方有“精选榜、涨幅榜、口碑榜”三个榜单，对理财、基金产品进行混合推荐。

不过或许是因为滚动栏过多，页面整体不流畅，这一问题还出现在“理财产品”二级页面中，评测中顶部滚动栏滚动时，经常出现半幅产品页面。

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2、“理财产品”页面的建设上，顶部同样为产品推荐区域，之后自上至下分别为公告、常用功能区、推荐区和全部理财产品区域。熊猫形象的“数字理财小助手”会在页面左侧悬浮出现。

浦发银行手机银行App的理财产品展示采用了常见的理财超市形式，用户可按照风险等级、产品期限、起购金额、币种、管理人类型进行筛选，同时可选择“优先展示当前可购”。此外，App还设置了依照收益率、销量、好评和期限对产品进行一键排序。

在单只理财产品展示方面，页面展示理财产品业绩比较基准或近一月年化收益率，并做出了相关说明和风险提示。此外，还展示产品期限、净值走势、剩余额度等，要素较为齐全。可查看产品说明书、协议以及相关信息披露情况。但相关协议均为图片形式，可读性较差。

网上个人银行专业版和网上个人银行大众版的区别

3、“基金产品”页面自上至下分别为“总市值、常用功能区、基金特快、为您精选、优选投资、基金排行榜、定投专区、新发基金和基金资讯”。“精选基金”方面，可为用户推荐6只基金，推荐使用的关键词较为精炼，如“均衡配置、成长股猎手”等等。

单只产品的展示上，除了展示产品信息外，还引导用户关注入驻的基金管理人账号。在基金比较方面，用户可一次性比较两只基金产品，产品评级上，引入了晨星评级。

4、浦发银行手机银行App财富版块较为有特色的是“小浦理财”。点击进入页面会出现虚拟人物小浦与用户进行交互，熊猫形象的“数字理财小助手”则主要负责相关智能问答。

点击下方“产品解读”，虚拟人物会对在售产品进行1分钟左右的语音解读，对正在解读的产品有疑问时，可点击进入智能问答，只能客服会自动带入正在查看的产品，用户可点击“可购买时间、起购金额、产品特点”等进行快速问答。但由于声音设置按钮位置不算明显，对于不熟悉的用户，需要摸索一番。

网上个人银行专业版和网上个人银行大众版的区别

3、App的基金页面总体分为“基金市场、基金自选和我的基金”三大页面。在主要展现产品的“基金市场”页面，顶部有常用功能区，覆盖“平安优选、基金排行、固收专区、定投专区”。点击更多可查看全部基金相关功能。

选基工具方面，有“基金排行”和“行业好基会”。在基金排行方面，App覆盖了常见的排行角度，譬如业绩榜单和定投等，也可根据期限进行比较。“行业好基会”主要选择和推荐行业基金，从机构偏好、资金流向、行业基本面及增长状况、最新估值四个角度，选出综合表现靠前的6个行业，每周二更新推荐产品。

与理财页面建设一样，App的基金页面建设也在行业平均水平。关键要素展示较为清晰，没有基金PK等比较工具。

3、相比之下，App的保险页面建设颗粒度较细。保险二级页面分为“首页”和“产品”两大页面。其中首页顶部有常用功能区，可左右滑动，点击可抵达“产品”页面的对应分类保险产品，如医疗、意外、重疾等。产品可再从成人、老人、少儿三个维度进行筛选。

网上个人银行专业版和网上个人银行大众版的区别

总体来看，平安银行未整体建设“财富”频道，但仍然有涵盖了财富各项功能的“金融”频道，但页面常用功能有一定的重复性，譬如“理财”与“活期 ”、“定期 ”。各类财富管理产品的展现基本是货架式，页面建设中规中矩，保险页面建设颗粒度较细。

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