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巴菲特说投资最重要的三件事（20万投资理财最佳方案）

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可能是目前中产最难的问题之一了。别和我说股票、基金、银行理财。。。

先不说印钞机哗啦啦之下，存款又贬值了多少；也不说股票基金遭遇疫情下的经济动荡，又亏损多少；就说说这买银行理财产品，也是处处坑，一个错眼即让人亏损大几千，股票亏，基金亏，理财都能亏， 让人不得不服啊。。。

巴菲特说投资最重要的三件事（20万投资理财最佳方案）

巴菲特说投资最重要的三件事（20万投资理财最佳方案）

收益越高，风险越高，那些号称无风险每年赚 10% 的投资，大概率是骗局。

如果你是理财新手，应该优先考虑如何保住本金。

股神巴菲特就曾经说过：

投资最重要的三件事，一是保住本金，二是保住本金 ，三是记住第一点和第二点。

投资既要心怀梦想，也要脚踏实地。不管我们有多想赚钱，也无法脱离客观规律。

3、正确认识复利效应

有一张图，大家一定不陌生，这图用在自我成长和投资上都没毛病。

巴菲特说投资最重要的三件事（20万投资理财最佳方案）

很多人买年金险就栽在这里，代理人介绍收益时，大多只会说最高收益（如6%/7%），不会说保底收益，遇到要留个心。

终身年金：

即能保一辈子的年金险，典型产品就是商业养老金。

类似社保中的养老保险，交多少钱，交多久，什么时候开始领，领取多少钱，都会提前约定好。

举个例子：

老王40岁时买了一份养老金，约定好每年交1万，交10年，60岁开始领，每年领取4000块，一直能领到去世。

但在40-60岁间不能提前领钱，即便60岁后，只能每年固定领4000，多领少领都不行。

所以投保养老金只能是为了养老，要做好几十年内都不会动用这笔钱的心理准备，没养老需求就别买养老金。

增额寿险

简单说明下：

投保增额寿险可以理解为在保险公司开一个银行账户，保单的现金价值就是账户里的钱，每年能复利增长，

我们可以通过加保（存钱）或减保（取钱）来使用这个账户。

只要现金价值不低于保险公司规定的最低标准（一般来说就一两千块钱），就可以随时减保。

收益固定且安全。

它把复利增长写进了合同条款（没有保底收益那种套路）。

某款增额寿险的保险条款

加上没啥限制的减保，使得增额寿险会比年金险灵活些。

但不管是年金险和增额寿险，它们的收益都有保障，白纸黑字写在合同，且都是在保本的前提下进行增值。

当然，这类产品因为安全有保障，所以收益是比不上股票、基金等理财产品。

如果冲着短期赚一笔大钱，就别买这类理财险，绝对绝对达不到你的预期。

5、资产配置：鸡蛋不放一个篮子里，那该怎么放？

“一个成功的投资者，85%归功于正确的资产配置。”

——诺贝尔经济学奖得主威廉·夏普

“标准普尔家庭资产象限图”是目前公认的最合理稳健的家庭资产分配方式。

国外的权威评级机构标准普尔(Standard & Poors)，在调研了全球10万个资产稳健增长的家庭后，分析总结出他们的家庭理财方式，并得出“标准普尔家庭资产象限图”：

巴菲特说投资最重要的三件事（20万投资理财最佳方案）

第二步：了解自身财务状况

土小匪年收入21.6万元，余额宝中有20万元存款，没有负债，但未来预计有大额支出，需要一定的存款。

目前，他每个月花在房租、日常生活上的钱，平均 6600 元左右，半年的花费大约是 4 万。土小匪的财务状况梳理如下：

巴菲特说投资最重要的三件事（20万投资理财最佳方案）

第三步：确立具体的理财规划

在正式配置理财之前，土小匪做了一次“风险承受能力测试”，结果是“稳健型”，愿意承受市场的平均风险，希望获得比较稳健的投资收益回报。下面我们来配置理财产品：

1.建立紧急备用金：

将3-6个月的生活费用作为紧急备用金，存放在一个低风险、易于取款的账户中。例如，你可以将5万存入银行活期存款账户。

根据土小匪的财务状况，他半年的花费大约是 4 万。那他就可以将这些钱可以放入余额宝中或短期低风险银行理财中，作为应急账户。

巴菲特说投资最重要的三件事（20万投资理财最佳方案）

2.投资保险作为杠杆抵御风险：

罗翔说：“人生唯一确定的就是不确定的人生。”

没有保险，辛辛苦苦积攒的钱包，可能随时因为一场大病、一次意外而变薄升值消失。

因此，每个人都应该尽可能配置保险，必要的保险能帮大多数人转移因病或者意外致贫的风险，从根本上保证自身尤其是中产阶级的财务安全。

不过，保险也不是越多越好，每个人在选购保险时都应该确定：在自己能力范围内选择最需要的性价比最高的产品。（当然如果你很有钱，也可以无视这句话）

我把不同人群需要的保险总结如下：

巴菲特说投资最重要的三件事（20万投资理财最佳方案）

4.投资挣钱的钱——非货币基金和股票：

如果你有投资经验并目承担一定的风险，可以考虑将一部分资金(比如5-8万) 投资于基金和股票市场。投资基金和股票需要研究市场和公司的基本面，选择有潜力的公司进行投资。

但这类账户要控制占比，这部分钱既要赚得起，也要亏得起，无论盈亏对个人或家庭都不能有致命性的打击，这样才能从容抉择。

土小匪考虑到自身的性格和需求，余下的 5.55万，他选择了分十二个月进行指数基金定投，相当于每月投入 3000 元，如果长期持有，大概率能得到年化 8% 以上的收益。

巴菲特说投资最重要的三件事（20万投资理财最佳方案）

这样下来，土小匪的整个理财方案如下：

巴菲特说投资最重要的三件事（20万投资理财最佳方案）

综上，这四个账户好比一支球队，互相搭配，有攻有守，可以作为大多数人科学理财的第一步。

当然，每个人情况不同，具体如何配置各部分比例，还要结合个人目标、性格、年龄、所处人生阶段等综合考虑。

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