专业的概念逻辑和数据分析就不多说了,看了也头晕
以贷款100万,10年,贷款机构按利率和费率方式都报价4%,每月等额还款为例:
1、按利率4%算,每月还款额为10125元,总利息21.49万;
2、按费率4%算,每月还款额为11667元,总利息40万,换算下来的真实利率是7.93%。
大家平常应该经常接到一些贷款的电话,其实大部分是金融中介,然后给你报一个很低的利率或费率的贷款项目。就直白点讲,这里面的中介专不专业是要打一个问号的,可能就是个销售,他说的话是要打折扣的,一定要注意甄别。然后就是这种中介是要额外收取手续费的,我们要会算账。
日常生活的个人能接触到的贷款,普遍为以下几种:
1、房屋按揭贷款是按照利率报价,有等额本金和等额本息还款方式,这个看自己的还款能力,有差异,但其实不存在哪个更好;
2、消费贷、经营贷等信用贷一般是按照利率报价,但是贷款期限短于房屋按揭贷款,金额也较小,但是可以选择先息后本的还款方式,非常灵活;
3、车位贷、汽车分期贷等贷款,如果是费率报价,要换算为实际利率,不然你就是借了一笔高额利息的贷款,可能还不如全款买,然后再借消费贷资金周转。
一般而言,费率换算为利率,可以乘以1.8至2.0来粗算(受贷款年限等因素影响,会变化):比如办理一笔车贷分期,费率3%,如果没有时间详细计算,乘以1.8至2.0,换算大致的利率:5.4%到6%之间。
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