自费买一档还是二档好(深圳医保自费买一档还是二档好点)

深圳医保跟其他地方的有点不一样,很多人手里揣着张医保卡,对于怎么用是一脸懵蔽的。为什么去药店买药刷不了医保卡?为什么去门诊看病不能报销?医保能不能断交?

今天许阿姨就来给你们简单直白地解说一下深圳医保,如果说得不对,请大家指正!有些东西没提到的,欢迎评论留言,大家一起交流交流。

今天讲的医保是职工医保,主要是针对上班族的,居民医保和农村医保咱们下次有机会再说说。重点如下:

深圳医保有什么用?你每个月交多少医保钱?你的医保卡可以用在什么地方?医保断交行不行?有了社保就不需要商业医疗保险了吗? 自费买一档还是二档好(深圳医保自费买一档还是二档好点)

一、深圳医保有什么用?

深圳的社会医疗保险包含了3个部分:基本医疗保险,地方补充医疗保险,重特大疾病补充医疗保险。

你每个月交的医保费,一部分给了基本医疗保险,一部分给了地方补充医疗保险。地方补充医疗保险是个好东西,但是要求你医保要连续交,断了就不划算,这个我们后面再讲。

重特大疾病补充医疗保险这个是另外交钱的,自愿参加,一年30元,每年只有5-6月这个时间可以买。

我们都知道,重病大病的医疗费用一般都是几十上百万,一般人负担不起,即使是医保,也没法报销那么多。这个补充保险,就是用来加强保障的:在医保范围内的住院治疗费可报销70%(1万以内自费),无上限;重大疾病使用限定范围内的药品,报销70%,最高不超过15万。

举例:一名患有急性心脏病住院的医保参保人,住院总费用为81.36万元,基本医疗保险支付53.17万元,再减去地方补充医疗保险报销的部分,最后符合社保目录内的个人自付部分为12.22万元。如果参加了重特大疾病补充医疗保险,那他还可以再报销7.85万元 [(12.22万-1万)×70%]。

30元很划算了,四舍五入等于不要钱,这个必须买。至于怎么买,去问问你们公司的人资。

自费买一档还是二档好(深圳医保自费买一档还是二档好点)

二、你每个月交多少医保钱?

深圳医保分为一、二、三档,这三个档的缴费标准是不一样的。

缴费标准:

一档:单位交5.2%,个人交2%。交的这7.2%的钱,有5%会放在你的医保个人账户里(满45岁则是5.6%)。

缴费基数是个人的月工资总额,最高是社平工资的3倍,最低是社平工资的60%。

最新的深圳社月平工资是9309元,如果你每月工资1万,那么就按1万的基数交;如果你的工资低于5585.4元(社平工资的60%),那么公司要给你按5585.4元的基数交;工资高于5585.4元,就按实际工资交,反正最高不能超过社平工资的3倍。

举个例子:你30岁,月工资1万元,每月自己交的医保费是1万元X2%=200元;你的医保个人账户里每月存入1万X5%=500元。

二档:单位交0.6%,个人交0.2%。

三档:单位交0.45%,个人交0.1%。

二三档都没有个人账户。

二三档的缴费基数是社月平工资(9309元),无论你工资多少,都得按9309元这个基数交。二档个人交18.6元,三档个人交9.3元。

有深圳户口的职工,必须是买一档医保,而非深户的职工,一二三档都可以买,主要看公司给你买哪个,找工作的时候记得问清楚啦。

那么一二三档有什么不同呢?到底买哪一个比较好?听许阿姨给你分析分析。

自费买一档还是二档好(深圳医保自费买一档还是二档好点)

四、医保断交行不行?

答案是,最好不要!

养老险断交影响不大,但是医保断交,你就亏了。

比如在大病门诊上,虽然一二三档的待遇一样,但报销多少还要看连续参保时间。连续参保不满3年的,申请报销就要等批准,满了3年的就直接可以报销了。连续参保不满1年的,报销60%;1年以上,3年以下的,报销75%;连续交满3年以上的,报销90%。

医保的报销不是无限的,每年都有一个限额,以2018年深圳市在岗职工平均工资=111709元为例:

连续参保不满6个月的,报销上限是111709元;

连续参保6个月-1年的,报销上限是111709X2≈22.3万;

连续参保1年-2年的,报销上限是3倍,约33.5万;

连续参保2年-3年的,报销上限是4倍,约44.7万;

连续参保3年-6年的,报销上限是5倍,约55.9万;

连续参保6年以上,报销上限是6倍,约67万。

地方补充医疗保险是深圳市本地特有的,除了统筹基金给你报销医疗费用,地方补充基金还能再给你报销一部分。同样的,地方补充医疗基金的报销也有限额:(每年)

连续参保不满6个月,为1万元;

连续参保6个月-1年,为5万元;

连续参保1年-2年,为10万元;

连续参保2年-3年,为15万元;

连续参保3年-6年,为20万元;

连续参保6年以上,为100万元。

举个例子,在连续交满医保6年,中间不间断的情况下,万一得了大病重病,住院了,在医保目录范围内,基本医疗保险最高给你报销67万,地方补充医疗保险最高给你报销100万。如果你的医疗费用已经超过167万了,超出的部分(X-167万),地方补充医疗基金还能再报销50%。

总的来说,就是最高可以报销167万 (X-167万)X50%。如果你没有连续交满那么多年,当然报销不了这么多,这时候【重特大疾病补充医疗保险】就可以派上用场了。

医保断了,当月看病还可以报销,下月起就不能报销。医保断交3个月以内的,补缴费用后,不影响连续参保时间;要是断交超过3个月了,连续参保时间就要重新计算了。

断交后,个人不可以补交,只有公司可以补交,如果你有断交一两个月社保,入职后可以问问公司愿不愿意帮你补交,补交费用当然全部由你自己出。

五、有了医保,为什么还需要商业医疗保险?

其实从上面的计算,我们可以知道,医保的保障不能说高。想要达到最高的报销额度,你必须交满6年才行。你要是有去过深圳医院走一趟,就知道深圳看病,挂个号都要几十块钱,贵呀!医保的报销额度根本不够用的。

自费买一档还是二档好(深圳医保自费买一档还是二档好点)

与医保相比,商业医疗保险有哪些优势呢?

1、不受连续缴费时间影响,买了就能享受最高待遇

深圳医保需要买一档,连续交满6年,才能享受最高的待遇。万一哪天你换工作了,中间断交几个月社保,那医保的连续交费时间又得重新计算了。而商业医疗保险大多数是短期险,你今年交费了,今年就可以拥有合同约定的保额。比如你买了一份保额100万的百万医疗险,你马上就拥有了100万的医疗报销额度。

2、无论在哪里都可以享受医疗报销

深圳医保要在深圳用,异地就医只能去指定的医院(大多数在广东省内)。如果你以后不在深圳退休养老,社保转移走后,你就不能享受深圳的医保,每个地方的医保待遇都不一样,可能你回老家,医保待遇比不上深圳的好。

商业医疗保险就没有限制了,无论你在哪个城市,都可以报销。现在有些保险公司开通了异地报销服务,你在深圳买的保险,回到别的地方找到服务网点就能提交资料进行理赔。

3、报销范围比医保广,重疾险有身故赔付

医保只报销目录范围内的费用,比如一些不在目录内的昂贵的进口药,疗效更好,却是不能报销的;或者是先进的治疗手段如治疗肿瘤的质子重离子放疗,也不能报销。

另外,二三档医保想要转诊到其他医院,实际操作起来手续复杂,而且地方补充医疗保险的报销,不能像统筹基金那样直接刷卡记账,需要拿着单据发票去申请报销。(如果你有办过这些手续,欢迎评论留言告诉我们~)

而商业医疗保险几乎都可以报销的,甚至一些高端医疗险,还能报销国外医院的治疗费用。

医保治病可以报销,但是身故了,亲属只能继承医保个人账户里的钱,如果没有个人账户,那就是什么都没有。商业医疗保险中的重大疾病险,通常带有身故赔付的功能,身故了,按照合同约定给亲属赔付一笔保险金。

4、便宜, 保障更高,没有社保也能用

说到大家最关注的问题了,商业医疗保险贵不贵?

现在的医疗保险大多数是消费型、短期险,一年交一次钱,通常也就是几百块钱。比如现在的百万医疗险,30岁的人购买,一年保费也就三四百块。

算一下, 医保每个月要交几百块钱,一年下来也好几千了。

有了商业医疗保险,医保报销完了,商保接着报。有些非深户的上班族,由于公司原因只能买二三档医保,报销比例少。不过只要在赔付范围内,剩下的部分,商保都可以接着给你报销。还有些人根本就没有买社保,也就不能享受医保,那么有了商保,看病住院照样可以报销,不用担心没钱治病。

自费买一档还是二档好(深圳医保自费买一档还是二档好点)

2019年上半年保险行业的理赔数据

你们会为自己存一些钱作为治病备用金吗?重大疾病的治疗康复费用一般都好几十万的,存多久才能存到足够的备用金呢?

如果你已经为自己配置好了医疗保险,将来的疾病风险已经有了保障,那么这笔原来打算存作医疗备用金的钱,拿去做其他的投资,岂不是更好的理财方式?

有时候保险被称作救急救难救命钱,正是因为,保险可以让人后顾无忧。

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