理财定投是什么意思,什么是基金定投

我们在买基金时常常会听到“定投”这个词,对新手们来说可能有点陌生。本文我们就来聊一聊基金定投那些事。

 

定投是最常用在基金操作上的一种方法。当然,因为定投的方法和概念很简单,也能平均持仓成本,也常用在股票或其他投资品种上。

 

事实上,定投就是英文中的“Dollar Cost Averaging”,也叫定期定额,就是“买在平均成本”的意思。

 

 

 

在基金投资上,相对定投而言,就是单笔申购,英文“Lump sum Investment”,即一整笔投资(购买)的意思。

 

投资中,要提高投资回报率,除了拉长投资时间外,通过定投的方式也是一种不错的选择。

 

定投是什么?

 

定投就是每隔固定一段时间,买入一笔固定金额的投资策略。每期固定从存款账户(支付宝、微信或银行账户等)中扣款,不管市场涨跌,运用长期平均法降低成本。

 

换句话说,定投是每周、每月或每个季度自动从存款账户中提取一个固定数额的理财方式。

 

例如:小明每月固定买入3000元某白酒基金, 每周固定买入500元某债券基金,每个季度买入5000元某货币基金。这些都是定投基金的表现形式。

 

定投最大的特点:买在平均成本

 

定投投资可以帮你买在“平均成本”,这方法并不会帮你买在最低,但也不会买在最高。定投可以让进场点对你基金收益的影响变小。

 

理财定投是什么意思,什么是基金定投

 

反之如果你选择单笔投资,判断高低点就很重要,判断能力对结果的好坏变化也可能很大。

 

在投资时,我们除了要判断投资标的物的好坏,也还要判断入场点是否合适。

 

而选择基金定投时你只需要找到一只好基金就行了,虽然它不会帮你收益最大化,但可以帮你用最省力的方式赚到合理的回报。

 

值得注意的是,并不是定投基金的收益率就一定比单笔申购得更高。我们来看一个天天基金网上的例子:

 

以富国天合稳健(100026)这只基金为例,定投周期选择2012年3月1日―2017年3月1日,每月定投1000元,定投日为每月10日,红利再投。

 

理财定投是什么意思,什么是基金定投

 

可以看到,这5年来的定投收益率为68.21%。

 

同样的周期和分红方式,我们选择在2012年3月1日那天,直接拿出10,000元购买该基金,并且持有到2017年3月1日:

 

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这只单笔申购的基金收益率达到了惊人的141.1%,翻了一倍多!单看收益率的话,确实单笔一次性投资的回报更高。

 

所以,定投和单笔投资各有千秋,没有绝对的好坏之分。

 

定投有哪些优点?

 

优点1:省时间

 

这是我觉得定投最重要的好处,毕竟投资研究分析高低点的时间成本是很昂贵的。

 

优点2:符合一般人资金运用

 

大多数人都是领月薪的上班族,持续性的现金流很适合定投这种持续的投入。

 

优点3:有纪律性

 

跌下去有人不敢买、涨上去也有人不敢买,用定投可以解决纪律问题。

 

优点4:回报合理长期持有

 

很多时候我们会为了等待一个“好买点”而错过好时机,甚至错过数年,手上现金收益率很差。但定投除了给你合理回报,还能让你持续持有,就可以避免这种错过多头行情的损失。

 

定投有哪些缺点?

 

缺点1:无法赚更多

 

如果你是有能力判断高低点的人,那就不需要用定投,因为抓到高低点你能赚更多。

 

缺点2:若基金持续下跌还是会亏钱

 

许多人常有的误会是:“定投不会亏钱。”事实上,如果运气差买到一只持续下跌的基金肯定会亏钱,即便加大定投金额来摊平成本等待上涨,考虑到时间成本,年化收益率也可能很低。

 

理财定投是什么意思,什么是基金定投

 

缺点3:不适合短线操作

 

定投是买在“平均成本”,只要谈到平均值概念都必须是长期,否则短期内仍会受到买卖价格高低影响。

 

缺点4:时间太长会失效

 

如每月定投3000元,在100个月后已经变成30万元,这时下一个月的3000元对之前的基金绩效影响力就只剩1%,已经无法达到平均成本的效果。因此通常定投一段时间后会出场获利了结。

 

缺点5:结果取决于出场时机

 

定投虽然可以解决买在高点的问题,让它变成高低点都买得到,但最终结果会取决于出场。。

 

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